央行拟考虑提高银行卡在ATM机单笔取现5千限额

　　本报记者 贺江兵

　　中国人民银行支付结算司司长许罗德4月25日接受了《财经时报》专访，对虚拟货币监管、第三方支付、银行排队、个人支票、小企业开户难等等社会普遍质疑的热点问题，首次做出全面回应。

　　虚拟货币不是货币

　　在许罗德看来，虚拟货币不是货币，因为它不具备法定货币的功能。而之所以叫“虚拟货币”，只是因为它在价值尺度、交易媒介、价值储藏等功能上与现实的货币相似而已。

　　许罗德透露，央行副行长苏宁已经对此问题作过答复，央行正在制定的《支付清算组织管理办法》，以及第二号《电子支付指引》，将正式把虚拟货币纳入央行监管范围。

　　由此可见，央行关注到了网络虚拟货币的发展和它存在的问题，并正在制定有关规范和管理制度。

　　网络虚拟货币的发展，要特别关注它的安全性，包括如何保护消费者的利益，如何防止网络虚拟货币和网络支付被用于一些不合法、不健康的领域，如网络赌博和网络洗钱。央行希望既要通过网络虚拟货币的发展支持社会多样化的需求，又要规范它，促使其健康发展。

　　许罗德强调，未来央行的有关制度将严格限制虚拟货币的使用范围和回售。虚拟货币回售金额不能超过购买时的金额。比如，用10元购买10个Q币(一种可以在腾讯网站统一支付的虚拟货币)，通过网上增值后，再卖出Q币，获得的现金不能超过10元。

　　他强调，虚拟货币不能跨平台使用。Q币只能在腾讯网范围内使用，不能在其他网站购买现实或虚拟物品。

　　同时，许罗德也表示，虚拟货币不得在网上或现实中进行拍卖。他说，时机成熟时将推出相应的监管办法。

　　第三方支付

　　关于第三方支付监管，许罗德表示，目前央行还在研究，推出没有时间表，此前传说第三方支付监管将在2007年7月推出只是部分媒体的揣测。

　　许罗德特别提到了第三方支付中保证金利息归属问题。目前，第三方支付商最主要的收入来源之一就是客户的保证金利息。但是，许罗德认为，这与现行法律不符，因为保证金所有权是客户的，将来的管理办法或会涉及此项。

　　银行排队难题

　　央行正在研究和出台多项措施，缓解商业银行排队问题。许罗德表示，银行排队问题原因复杂，主要是经济和社会发展，个人支付越来越多所致。

　　央行正在制订《加强对个人支付结算服务办法》，力推个人支票、银行本票，并鼓励个人使用小额支付系统和使用网上银行。

　　许罗德透露，央行正考虑提高银行卡在ATM单笔取现5000元的限额。记者问能提高到多少，他只是微笑着表示：“比现在高很多。”他说，目前，央行只是对银行卡每日取款做了限额，没有对单笔取款额度做过限制。现在商业银行对单笔限制是他们自己的规定，将来，央行也只是提高每日限额，他相信商业银行也会相应提高每笔取款额度。

　　关于跨行查询收费被取消，大银行是否会降低增加ATM机的热情，从而导致银行排队增加等问题，许罗德则表示，收费与取消各方应充分考虑多种因素，不能草率决策。

　　个人支票的误会

　　关于个人支票将在6月全国推行的说法，许罗德给予了否定。因为，央行制订的《支付结算办法》从一开始就没有禁止个人开支票。换言之，个人开支票从一开始就是允许的。

　　之所以出现这样的说法，主要是因为，央行在6月将建立全国支票影像交换系统。许罗德说，导致个人支票难以推动的主要原因在于商业银行和社会环境。目前，商业银行对个人支票宣传和推动力度不够，商业银行没能建立配套的风险防范体系。

　　另外一个原因是个人支票并没有得到用户的认可。许罗德说，中国还没有个人签支票的习惯，如果到市场买东西，个人去签支票，营业员无法核对个人签发的是不是空头支票，对其个人信用状况也不了解。

　　为此，央行征信系统将设立“个人支付信用信息系统”，并会把个人的各种资信状况录入此中。

　　小企业开户门槛

　　在许罗德看来，小企业在商业银行开户遭遇门槛的现象并不符合有关规定，属于歧视政策，应对其进行“道义规劝”。

　　现行账户管理的有关规定对企业开立账户并没有最低金额方面的限制。个别商业银行出于自身商业利益的考虑，采取对企业开立账户设定最低金额标准的做法，违反了银行结算账户管理制度的规定。

　　目前，央行对人民币银行结算账户的监管，主要依据是自2003年9月1日起施行的《人民币银行结算账户管理办法》(下称《办法》)。《办法》中并未要求存款人必须在账户上保持一定的存款额度、注册资金达到一定水平的限制。

　　因此，只要存款人符合开设账户的条件——拥有合法的商业文件，商业银行就不得拒绝其开户请求。

　　许罗德表示，人员不足不能成为商业银行拒绝为小企业开户的理由。他建议，商业银行可以推行“差别服务”，大小客户可以享受不同层级的服务，也可通过内部调剂出一部分人员为小企业服务，“但决不能拒绝为小企业开户。”