深圳商业银行严查假按揭

    随着房价下跌，整个房地产市场交投清淡，开发商楼盘越来越难卖，而在从紧货币政策下，开发商资金越来越吃紧。“开发商资金一紧张，假按揭就可能卷土重来。”一家国有银行的房贷业务部负责人说。

    目前，深圳各商业银行严格审查个人房贷，对假按揭全面自查，其中包括对一些“圈定”客户进行家访，核实贷款人真实身份。同时，各银行也高度关注“断供”现象。

    假按揭卷土重来

    “自央行执行从紧的货币政策后，银行对房地产开发商贷款日益压缩，房地产开发商获得银行贷款的难度增大，采用假按揭手法骗取银行贷款的现象很有可能重新抬头。”一家国有银行的房贷业务部负责人说。

    “2003年前，深圳一家开发商通过假按揭，以员工名义将‘楼花’向银行申请贷款，开发商拿到贷款后，又将房子第二次出售，导致一房多卖，业主、开发商和银行后来打起旷日持久的官司，银行遭受巨大损失。”一国有银行的人士称。

    据介绍，自6月初银监会发布通知严查“假按揭、假首付、假房价”后，深圳各银行对个人房贷审批变得更严。“尤其是那些有开发商担保的一手楼贷款，我们不仅要打电话审核个人信息，甚至‘亲临’申请人单位和居住地复核信息。”这位人士说，对已发放的房贷，银行对开发商回访，并对其担保的借款人进行身份抽查验证。

    对二手房，银行不仅参照评估公司评估价，银行会自己再评估一次，避免因为评估价过高而骗贷。除对身份核查外，银行对个人还款能力审查更仔细，如申请贷款额度过高，而个人填写收入证明也高，银行甚至会要求个人出具完税证明。

    房价下跌引发断供隐忧

    伴随着深圳房价下跌，去年在房价高峰期发放的房贷，也已成为深圳各银行的心头之患。

    2007年深圳的房价飙涨，带动深圳各银行房贷规模“井喷”。2007年前7个月，深圳全市当年新增房贷规模为900亿元，有的银行1个月房贷增量就高达15亿元。

    “今年以来，由于一些区域的房价大幅下跌，去年买的房子快速贬值，有的客户即使卖掉房子，也还不了欠银行的贷款，买房人只好选择断供，导致银行房贷违约率上升。”另一家国有银行房贷中心的负责人说，去年龙华的很多楼盘开盘价在1.5万元/平方米，现在新盘已跌到1万元/平方米，这意味着很多去年首付3成买房的市民，现有房产价值只与银行贷款相当，如未来房价继续下跌，不排除一些客户选择断供。

    一家股份制商业银行房贷业务总经理陈先生说，去年银行为争夺一手楼贷款，与开发商合推一成首付房贷，购房者付一成首付，剩余首付款由开发商垫款或担保，购房者在入住时补足余款。“虽然一成首付的房贷占比很低，但其风险程度最高。在房价上涨趋势中，这类贷款违约风险不大，但房价下跌，购房者最有可能断供。一套房子100万元，购房者首付10万元，欠银行和开发商90万元，但如果房子现值60万元，购房者断供再买房也划算。”

    针对断供违约增多的趋势，很多银行开始对供款密切监视，若市民连续断供3个月，银行会向客户发出催收通知书，如超过6个月，银行将启动司法程序，也有银行只要客户断供3个月，银行将直接到法院起诉客户。

    面对房价下跌，一些银行开始密切监控市场的成交价。“目前公开的数据难以判断整个市场的水平，我们自己从开发商以及地产中介收集第一手成交价格，输入监控系统观察房价走势，以调整接下来的业务方向。”一国有银行人士称。